Por que considerar a emissão de um cartão de pagamento?

Artigo escrito por: JP Fabri; CEO da Insignia Cards, cofundador da Partner Seed.

As pessoas querem que seus pagamentos sejam divertidos e sem esforço – quem sabe até invisíveis. Alimentado por gigantes da tecnologia, especialmente fabricantes de telefones celulares, hoje os pagamentos são muito mais fáceis de se realizar. Na verdade, a magia dos pagamentos está em toda parte: em sites de comércio eletrônico, serviços de música, aplicativos de investimento, ônibus e lojas físicas – onde quer que os clientes gastem seu tempo. Neste contexto, o cartão de pagamento moderno essencialmente às pessoas uma nova ferramenta em suas mãos – que lhes permite usar, mover e entender o dinheiro de maneiras completamente novas. Também oferece às empresas, que exigem cada vez mais a mesma conveniência e facilidade de uso que os consumidores, novas maneiras de gerenciar gastos, aumentar a satisfação dos funcionários e economizar tempo integrando pagamentos com seus sistemas contábeis. Até alguns anos atrás, os cartões de pagamento costumavam ser mercadorias estáticas e de uso único distribuídas pelos bancos de varejo. Mas com o surgimento da fintech, os cartões – independentemente do formato, forma ou material – assumiram um papel inovador e positivamente disruptivo no ecossistema financeiro. Seja físico ou virtual, eles agora são um ponto de contato fundamental para serviços financeiros mais inteligentes e formam o núcleo das propostas de valor modernas.

Em vez de apenas permitir transações de rotina, a nova geração de cartões de pagamento está catalisando todo um novo cenário de comércio, negócios e pagamentos. No centro deste desenvolvimento está a urgência crescente em torno da privacidade e segurança – por parte dos consumidores, empresas e prestadores de serviços.

Já estamos vendo inovadores alcançarem uma escala global e uma fidelidade sem precedentes graças às suas ofertas de cartões. Em vez de depender de transferências de conta caras e demoradas, os usuários podem receber seus fundos obtendo acesso ao cartão de pagamento em minutos. Outro exemplo interessante vem dos provedores de serviços de assinatura – oferecendo, por exemplo, gerenciamento de gastos – que dependem de cartões digitais personalizados ou carteiras móveis. Além disso, a integração de serviços como programas de reembolso de comerciantes e poderosas ferramentas de relatórios pode mudar a maneira como as pessoas interagem com o comércio e o dinheiro, resultando em relacionamentos mais significativos com os titulares de cartões. Com uma base de usuários ativa, há dados sobre o comportamento do cliente, que formam os blocos de construção de serviços personalizados. Os dados do cartão podem permitir, por exemplo, que uma fintech emergente ou um provedor de pagamento obtenha informações importantes sobre estilos de vida e transações do cliente, para reforçar o envolvimento do cliente.

Ter seu próprio produto e programa de cartão corporativo

Os avanços na nuvem e na tecnologia móvel deram início a uma verdadeira revolução na emissão de cartões. Hoje, muitos tipos de empresas de tecnologia e varejo podem projetar, lançar e dimensionar cartões adaptados a cada cliente individual. E eles podem fazê-lo em semanas, em vez de meses. O início de cartões virtuais significa que esses cartões estão disponíveis instantaneamente. Isso é possível em grande parte graças a parceiros focados que entendem o negócio de cartões e o espaço de pagamentos. A Insignia Cards é um desses parceiros. Hoje, reunimos os componentes essenciais da emissão contínua de cartões, fornecendo associações de esquemas, licenças de dinheiro eletrônico e integrações de provedores de serviços de pagamento, muitas vezes por meio de uma solução flexível de marca branca. As soluções modernas permitem que as empresas aproveitem os benefícios da emissão de cartões principalmente devido à possibilidade de:

• Controles dinâmicos de gastos – evitar automaticamente que os usuários do cartão paguem mais do que um determinado valor e, ao mesmo tempo, aumentam a segurança para o emissor, limitando o comportamento inesperado do titular do cartão.
• Características do cartão adaptadas a públicos específicos – pode-se definir códigos comerciais específicos para onde o cartão pode ser usado ou limites de gastos.
• Cartões de pagamento virtuais – tornando-se rapidamente um padrão da indústria entre os emissores de cartões, pois permitem que os usuários comecem a fazer pagamentos on-line apenas alguns minutos após concluir a solicitação do cartão.
• Funcionalidades adicionais – a integração com carteiras digitais ou a possibilidade de ligação a funcionalidades de “compre agora, pague depois” permitem às empresas aumentar a fidelização dos clientes.
• Experiência de pagamentos integrada e incorporada – com uma variedade de instrumentos de pagamento, as empresas podem criar experiências de pagamento perfeitas em diferentes canais de vendas.

Estes são apenas alguns exemplos das opções que estão abertas aos emissores ansiosos para remodelar suas indústrias. A inovação também é impulsionada por regulamentos revolucionários, como o open banking, bem como avanços em pagamentos, Web3 e outras tecnologias. Novas oportunidades naturalmente adicionam complexidade – no entanto, as empresas precisam de parceiros experientes que possam ajudá-las a navegar na indústria de pagamentos.

A Insignia Cards é um parceiro emissor de cartões de marca branca. Licenciado pela Autoridade de Serviços Financeiros de Malta e membro principal da VISA, ele aproveita sua experiência na emissão e pagamentos de cartões.